MINNEAPOLIS, MN
Invisibilidad crediticia. El término describe a personas cuyo historial crediticio es tan limitado que ni siquiera tienen un puntaje crediticio. Según un estudio reciente de BadCredit.org , 25 millones de estadounidenses están lidiando con este problema. Esto significa que se les ha negado el acceso a productos financieros, a la vivienda o han enfrentado costos más altos debido a su falta de historial crediticio suficiente.
El estudio reveló que la prevalencia de la invisibilidad crediticia varía entre los estados, con 417,455 habitantes de Minnesota que son invisibles al crédito . Maryland tiene la mayor proporción de residentes crediticios invisibles con 746.480 personas, mientras que Idaho tiene la más baja con 43.450.
Los habitantes de Minnesota que son invisibles para el crédito a menudo tienen que hacer serios sacrificios financieros para conseguir préstamos o crédito. Casi un tercio de los encuestados dijeron que tuvieron que recurrir a opciones de alto interés porque no podían acceder al crédito tradicional.
Algunos dijeron que tenían que encontrar un aval, hacer pagos iniciales más grandes, recortar gastos o retrasar compras grandes. Otros dijeron que estaban atrapados con tasas de interés altísimas o plazos de pago más cortos.
¿Y qué pasa con las emergencias? Ahí es donde las cosas pueden ponerse realmente difíciles. Un tercio de los invisibles del crédito encuestados tuvieron que pedir dinero prestado a sus seres queridos, mientras que una cuarta parte de los encuestados dijeron que dependían únicamente de sus ahorros. Algunos participantes de la encuesta dijeron que incluso tuvieron que vender sus pertenencias, posponer servicios importantes o realizar trabajos paralelos para llegar a fin de mes. Un grupo pequeño pero significativo dijo que recurrió a préstamos de día de pago o adelantos en efectivo, lo que puede ser una pendiente resbaladiza.
Curiosamente, cuando se les preguntó qué es peor (tener mal crédito o no tener crédito), la mayoría de las personas (69%) dijo que el mal crédito es el mayor dolor de cabeza.
Entonces, ¿qué podemos hacer ante esta lucha invisible? La editora senior de BadCredit.org, Ashley Fricker, lo resume: ” La invisibilidad crediticia es una lucha silenciosa que afecta a millones de estadounidenses, limitando su acceso a oportunidades financieras y obstaculizando su capacidad de construir un futuro estable. Nuestro estudio arroja luz sobre este tema crítico. “Esperamos que los formuladores de políticas y las instituciones financieras trabajen juntos para encontrar soluciones que promuevan la inclusión financiera y empoderen a aquellos que han quedado atrás por el sistema crediticio tradicional “.
BadCredit.org ha reunido algunos consejos útiles sobre cómo los invisibles al crédito pueden crear un historial y una puntuación crediticia positivos:
– Solicite una tarjeta de crédito asegurada: cuando obtiene una tarjeta de crédito asegurada, su límite de crédito generalmente está respaldado por un depósito en efectivo que realiza por adelantado. Esto puede ayudarle a generar crédito mediante pagos oportunos sin gastar más allá de sus posibilidades.
– Obtenga un préstamo para generar crédito: esta herramienta financiera la ofrecen muchas instituciones financieras locales. El monto que pide prestado para el préstamo generalmente se guarda en una cuenta mientras realiza pagos mensuales y genera crédito.
– No solicite demasiado crédito a la vez: cada vez que solicita un crédito, se realiza una investigación exhaustiva en su informe crediticio, lo que puede reducir temporalmente su puntaje. Separe sus aplicaciones y postúrelas estratégicamente.
– Pague sus facturas a tiempo, siempre: si establece una cuenta que informa a las agencias de crédito, los pagos atrasados pueden afectar negativamente su puntaje crediticio. Configure pagos automáticos o recordatorios para mantenerse encaminado.
Mantenga baja la utilización de su crédito. Intente utilizar no más del 30% del crédito disponible que tenga en todas sus tarjetas y préstamos combinados. Esto muestra a los prestamistas que usted es responsable con el crédito.
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