MINNEAPOLIS,MN
Para muchos, el primer paso para comprar una casa es ahorrar para el pago inicial. Puede parecer una meta difícil cuando empiezas por primera vez, incluso si no planeas comprar durante años. A continuación, se ofrecen algunos consejos que te ayudarán a empezar a ahorrar y a acelerar el proceso:
Determina tu presupuesto
Saber cuánto necesitas ahorrar te ayudará a crear un plan enfocado para alcanzar tu meta. Ten en cuenta que la mayoría de las personas pueden calificar para una hipoteca más grande de lo que pueden pagar cómodamente. Usa una calculadora de asequibilidad hipotecaria para determinar lo que puede pedir prestado, luego habla con un asesor de préstamos hipotecarios para comprender mejor qué se ajusta a su presupuesto.
Un monto de pago inicial común es del 20%, pero hay opciones más bajas disponibles. Sin embargo, un pago inicial más alto puede significar pagos mensuales más bajos y pagar menos intereses durante la vigencia del préstamo. También puede ayudar a evitar el gasto adicional del seguro hipotecario privado (PMI).
Asegúrate de calcular otros costos en la compra de una vivienda, como:
- Costos y tarifas de cierre
- Seguro de propietarios e impuestos a la propiedad
- Costos de mudanza
Piensa en tu línea de tiempo
Considera dividir el monto de tus ahorros en montos mensuales. Por ejemplo, digamos que quieres comprar una casa en cinco años y necesita ahorrar $60,000 para el pago inicial y otros costos:
- Necesitaría ahorrar $ 1,000 por mes durante cinco años ($ 60,000 / 60 meses = $ 1,000 por mes).
Un plan de ahorro mensual puede proporcionar un enfoque y hacer que la meta del pago inicial sea más alcanzable. También puede ayudar a tomar mejores decisiones sobre lo que puede pagar y un plazo razonable para hacerlo.
Paga tu deuda
Cuando se trata de ahorrar para una vivienda, puede resultar contradictorio gastar dinero en el pago de una deuda. Después de todo, ¿no debería cada centavo adicional destinarse a ahorros? No necesariamente. Pagar la deuda puede ayudarlo con la compra de su casa de dos maneras importantes:
Es bueno para el puntaje crediticio. Los puntajes de crédito tienen un impacto significativo al calificar para una hipoteca. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio, es probable que la tasa de interés hipotecaria sea más baja. Pagar la deuda muestra a los prestamistas que puede cubrir sus gastos.
Puede liberar ahorros en el futuro. El dinero que solía pagar ahora puede ir directamente a su cuenta de ahorros en lugar de pagar intereses sobre otras deudas, como tarjetas de crédito. La ventaja es que no notará la diferencia en su presupuesto porque el dinero se estaba agotando de todos modos.
Pagar tú deuda también puede ayudarte cuando compre su casa. El dinero que gastaba ahora puede destinarse a actualizar y decorar.
Reduce sus gastos
Revisa tus gastos y decide de qué puede prescindir temporalmente. Ahorrar no tiene por qué significar eliminar todos los gastos discrecionales, pero cuanto más recortes, más rápido alcanzarás tu meta financiera. Los pasos para reducir sus gastos incluyen:
- Haz una lista de todos tus gastos para ver dónde podrías reducirlos. Considere todo, incluso un gasto como el alquiler. ¿Podrías mudarte a una propiedad menos costosa o dividir las facturas con un compañero de cuarto?
- Examina tus gastos mensuales de membresía . ¿Necesitas cable cuando usas principalmente TV de transmisión abierta? ¿Podrías deshacerte de la membresía del gimnasio a favor de correr senderos locales?
Solo tú puede decidir sin qué estás dispuesto a vivir mientras ahorras para el pago inicial. Pero recuerda, no estarás ahorrando para el pago inicial para siempre. Unos años sin esa suscripción valdrá la pena cuando esté sentado en su nuevo hogar.
Automatiza tus ahorros
Cuanto más pueda automatizar el ahorro, más fácil será ceñirse al plan. Crea un retiro automático mensual el día de pago para enviar dinero directamente a su cuenta de ahorros. Mantén tus ahorros separados también, ya sea abriendo una nueva cuenta con su banco actual o incluso abriendo una nueva cuenta con otro banco.
Este plan de ahorro automatizado se conoce como “pagándose usted mismo primero”. Primero paga su cuenta de ahorros, luego ve lo que queda para gastar durante el resto del mes, eliminando la tentación de esperar para ver lo que queda para ahorrar al final del mes.
¿No estás seguro de cómo configurar una transferencia automática a su cuenta de ahorros? Habla con tu banco. Las aplicaciones de ahorro también pueden ayudarlo a automatizar el proceso. Solo asegúrate de leer la letra pequeña para asegurarse de que el dinero esté disponible para retirarlo cuando lo necesite.
Pon el dinero “inesperado” a trabajar
El dinero inesperado es el dinero que ganas que no proviene de sus ingresos mensuales: ganancias inesperadas que no se incluyen en su presupuesto. Los reembolsos de impuestos, los obsequios en efectivo para cumpleaños o días festivos, un bono en el trabajo y las ofertas de reembolso son dinero “encontrado”.
En lugar de guardar el dinero en el bolsillo, invítelo a pagar su deuda o aumentar sus ahorros. Incluso pequeñas cantidades pueden acumularse rápidamente a lo largo de los años que está ahorrando para su hogar.
Cúbrete con un fondo de emergencia
Los planes son geniales, pero la vida pasa. Protégete y protege tus ahorros creando un fondo de emergencia. Aparte algo de dinero en efectivo que pueda utilizar para gastos inesperados, como reparaciones de automóviles o una emergencia médica.
Puedes usar este dinero en lugar de pagar con una tarjeta de crédito de alto interés o retirar de los fondos del pago inicial. Cuando termines la emergencia, reembolsa primero su fondo de emergencia y luego reanuda tu plan de ahorro.
Cuando empieces a ahorrar, puede parecer que te falta mucho para alcanzar tu objetivo. Pero a medida que pasan los meses, aumentará tu entusiasmo al igual que tus ahorros. Mientras ahorra, asegúrate de conocer todas tus opciones hipotecarias y controla las tasas de interés.
Contenido patrocinado de JPMorgan Chase & Co.
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