MINNEAPOLIS, MN
Dado que los estadounidenses aumentaron su deuda colectiva de tarjetas de crédito en un récord de $ 179,400 millones el año pasado, y el total general en más de $ 1,1 billones, el sitio web de finanzas personales WalletHub publicó su informe sobre los estados con las deudas de tarjetas de crédito más altas y más bajas , así como comentarios de expertos.
Nos basamos en datos de TransUnion, la Reserva Federal, la Oficina del Censo de EE. UU. y la calculadora de pagos de tarjetas de crédito patentada de WalletHub para determinar el costo y el tiempo necesarios para pagar el saldo promedio de la tarjeta de crédito en cada uno de los 50 estados y el Distrito de Columbia.
A continuación, puede encontrar algunos aspectos destacados del informe.
- Deuda de tarjeta de crédito en Minnesota ( 1er rango = Menos sostenible):
- Saldo medio de la tarjeta de crédito ($2,465)
- Ingreso medio ($57,586)
- Costo de interés hasta el pago ($290)
- Plazo de pago esperado (13 meses y 9 días)
¿Qué comportamientos diarios llevan a las personas a acumular deudas de tarjetas de crédito?
“Una de las principales causas de las grandes cantidades de deuda de tarjetas de crédito es el gasto excesivo: hacer compras innecesarias que no contribuyen al bienestar de una persona.
Pagar la cantidad mínima en una tarjeta de crédito de alto interés no le permite reducir el saldo de la cuenta.
Caer en los programas de recompensas que ofrecen los establecimientos por su lealtad también puede contribuir a la deuda de tarjetas de crédito. Estos programas tienen el precio de tener que comprar más constantemente para recibir menos que el interés de sus tarjetas de fidelización. A menos que viaje por trabajo todos los días, es mejor mantenerse alejado de estos programas, ya que no benefician al cliente sino a la organización.
Una persona que vive de cheque en cheque no tiene suficiente dinero o ahorros para cubrir emergencias simples y debe usar sus tarjetas de crédito para llegar a fin de mes”. Dorris Perryman – Profesora asociada adjunta, Bristol Community College
“Hay dos razones mayores. En primer lugar, las personas que comienzan a acumular deudas de tarjetas de crédito a menudo no tienen otra opción. Los gastos inesperados, como emergencias médicas u otras emergencias imprevistas, pueden empujar a las personas a extenderse demasiado y gastar más de lo que pueden pagar a tiempo. El uso de una tarjeta de crédito es una de las formas más fáciles de pedir dinero prestado, ya que otros préstamos a menudo no están tan disponibles. Sin embargo, la deuda de la tarjeta de crédito es una de las peores formas de pedir prestado, ya que las tarjetas de crédito tienen algunas de las tasas de interés más altas. La segunda razón es la falta de presupuesto. La mayoría de nosotros tenemos al menos una tarjeta de crédito (probablemente más), y se necesita mucho esfuerzo para rastrear cuánto se debe y hacer los pagos antes de que se generen los intereses. El incumplimiento a veces simplemente ocurre por olvido en lugar de la incapacidad de pago. Dadas las altas tasas de interés de las deudas de las tarjetas de crédito, una vez que se adeudan intereses, a menudo hay una espiral descendente a partir de ahí, y es menos probable que pague la deuda sin otras inyecciones de efectivo, préstamos o cambios importantes en la vida”. – Paul Obermann – Profesor Asistente, Universidad Estatal de Idaho
¿Qué pasos puede tomar una persona para estar mejor preparada para las dificultades financieras imprevistas?
“Sé que es difícil para muchos, pero debe gastar menos de lo que gana para poder crear un fondo para emergencias que equivalga a tres a seis meses de gastos. Esto debería cubrir necesidades como alimentos, vivienda, servicios públicos y transporte al trabajo. Alrededor de 4 de cada 10 adultos no tienen un fondo para emergencias”. John Pelletier – Director, Centro de Educación Financiera, Champlain College
“Un presupuesto es la clave aquí… Debe permitir un margen de maniobra para ahorrar dinero, lo que significa que el resultado final mensual debe ser positivo. El dinero restante cada mes debe ir a una cuenta que pague intereses, como una cuenta de ahorros. Esta cuenta no debe ser tocada a menos que haya emergencias. El presupuesto también puede incluir una categoría para ‘ahorros de emergencia’ para que siempre haya algo de dinero disponible para cubrir emergencias sin tener que pedir fondos prestados. Situaciones inesperadas (a pesar de su nombre) deben esperarse al hacer un presupuesto.”
Paul Obermann – Profesor Asistente, Universidad Estatal de Idaho
¿Qué papel, si lo hay, debería jugar el gobierno para incentivar y animar a la gente a mantener una relación deuda-ingreso baja (por ejemplo, a través de incentivos fiscales, etc.)?
“Desafortunadamente, nuestro gobierno no ha sido particularmente alentador de baja deuda. Por ejemplo, la deuda hipotecaria se ve alentada por las preferencias del impuesto sobre la renta para los propietarios de viviendas frente a los inquilinos. Nuestro sistema de atención médica hace que las personas con condiciones de salud de alto costo se endeuden. Dos roles del gobierno que podrían ser protectores dentro de nuestro sistema actual son: Las reglas de quiebra podrían tener en cuenta gastos que eran más impredecibles, por ejemplo, pérdidas debido a desastres naturales o crisis médicas no cubiertas por el seguro médico. Nuestra Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha sido fundamental para proporcionar información (por ejemplo, sobre tarjetas de crédito sobre períodos de pago) a los consumidores. El gobierno podría desempeñar un papel más importante en la protección de los consumidores contra la información que fomenta el endeudamiento”. Karen C. Holden – Profesora emérita, Universidad de Wisconsin-Madison
“El gobierno debería ser más agresivo en la limitación de las tasas de interés y no permitir tasas de interés usureras en préstamos de día de pago y préstamos de título, como lo hacen algunos estados. Y necesitamos que más estados creen programas de jubilación con deducción de nómina que los pequeños empleadores puedan usar gratis para todos sus empleados con una simple deducción de nómina al plan administrado por el estado. Casi 4 de cada 10 adultos que trabajan a tiempo completo trabajan para empleadores sin planes de jubilación en estados que no los ofrecen. Actualmente, aproximadamente 1 de cada 4 estados tiene estos planes con pequeñas empresas. Lo ideal es inscribir automáticamente a todos los empleados en un plan que comience colocando el 3 por ciento de los salarios en un 401K y que tenga una cláusula de aumento automático con el tiempo para que los ahorros para la jubilación aumenten a medida que aumentan los ingresos”. John Pelletier – Director, Centro de Educación Financiera, Champlain College
