SAINT PAUL, MN
El Departamento de Comercio de Minnesota se unió a las agencias reguladoras financieras federales y estatales en todo Estados Unidos para tomar acciones de cumplimiento coordinadas relacionadas con las leyes de protección al consumidor financiero que resultaron en tres acuerdos por un total de más de $203 millones.
“Gracias a la colaboración con los reguladores estatales y federales, hemos podido proteger a los consumidores que dependen de las empresas de servicios financieros para administrar su dinero”, afirmó la comisionada de Comercio Grace Arnold. “Los acuerdos demuestran el valor de los reguladores estatales de servicios financieros para lograr un mayor impacto en los resultados para los consumidores”.
La comisionada adjunta de cumplimiento de la ley del Departamento de Comercio, Jacqueline Olson, dijo: “Estas medidas de cumplimiento ayudan a garantizar que los consumidores reciban los servicios que esperan, ya sea que se trate de administrar su dinero, garantizar la transferencia segura y confiable de su dinero a través de servicios convenientes como Cash App o proteger a los consumidores que recibieron grandes facturas de impuestos inesperadas por sus inversiones de jubilación con Vanguard. Los consumidores tienen protecciones importantes a través de nuestras leyes y estas acciones muestran nuestro compromiso de proteger a los consumidores y coordinarnos con otros estados”.
Estos acuerdos involucran al Departamento de Comercio de Minnesota en asociación con la Conferencia de Supervisores Bancarios Estatales (CSBS), la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA) y la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos:
Acuerdo por 80 millones de dólares con Block, Inc., Cash App : Acción coordinada de 48 agencias estatales contra Block, Inc. , por violaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) y las leyes contra el lavado de dinero (AML) que protegen al sistema financiero del uso ilegal. Más de 50 millones de consumidores en los EE. UU. utilizan el servicio de pago móvil de Block, Cash App, para gastar, enviar, almacenar e invertir dinero. En el acuerdo multiestatal a través de CSBS, Block acordó pagar una multa de 80 millones de dólares a las agencias estatales, contratar a un consultor independiente para revisar su programa BSA/AML para garantizar que el programa sea integral y efectivo, y presentar un informe a los estados participantes en un plazo de 9 meses. Block tendrá entonces 12 meses para corregir cualquier deficiencia encontrada por los estados participantes después de la revisión del informe de Block. Minnesota recibirá alrededor de 1,65 millones de dólares de este acuerdo.
A través de un sólido marco regulatorio a nivel nacional, los reguladores financieros estatales otorgan licencias y actúan como supervisores principales de las empresas de envío de dinero. Minnesota otorga licencias a más de 400 empresas de envío de dinero, a través de la Ley de Modernización de la Transmisión de Dinero (MTMA, por sus siglas en inglés) desarrollada por el estado, que Minnesota adoptó en 2023. Para proteger a los consumidores y hacer cumplir los requisitos de seguridad y solidez, los reguladores estatales coordinan regularmente la supervisión de las empresas multiestatales y, cuando es necesario, inician acciones de cumplimiento. Esta coordinación ( Supervisión en Red ) respalda la coherencia y la colaboración, al tiempo que preserva la autoridad de los estados individuales para tomar medidas directas.
Acuerdo por $17 millones con Edward Jones: Un acuerdo de ejecución multiestatal por $17 millones con Edward D. Jones & Co, LP Edward Jones ofrece servicios de corretaje, incluyendo compra y venta de acciones, así como servicios de asesoramiento financiero, incluyendo ayudar a los inversores consumidores a planificar su jubilación. El acuerdo es el resultado de una investigación multiestatal de 4 años a través de NASAA, que encontró que Edward Jones cobraba comisiones por adelantado sobre acciones de fondos mutuos Clase A cuando los clientes vendían o movían las acciones antes de lo esperado. También examinó la supervisión de Edward Jones de los clientes que cambiaban de cuentas de corretaje a cuentas de asesoramiento a la luz de la Regla Fiduciaria de 2016 del Departamento de Trabajo de EE. UU., que requiere un estándar fiduciario para el asesoramiento de inversiones en cuentas de jubilación. Como parte del acuerdo, Edward Jones pagará una multa administrativa de aproximadamente $320,000 a Minnesota.
Acuerdo por 106 millones de dólares con Vanguard: El Departamento de Comercio se unió a un grupo de trabajo de reguladores de valores estatales y la SEC en un acuerdo de 106 millones de dólares con Vanguard Marketing Corporation y The Vanguard Group, Inc. El acuerdo se deriva de una investigación de un grupo de trabajo multiestatal de 3 años, coordinada a través del Comité de la Sección de Cumplimiento de la NASAA, para llevar a cabo una investigación exhaustiva en paralelo a una investigación concurrente de la SEC. La investigación reveló que, en 2020, Vanguard redujo los mínimos de inversión para sus fondos de jubilación objetivo institucionales (TRF). Como resultado de la reducción del mínimo de inversión, una gran cantidad de inversores de planes de jubilación canjearon sus acciones de TRF de inversores para comprar acciones de TRF institucionales. La gran cantidad de reembolsos provocó que Vanguard vendiera activos altamente apreciados en el TRF de inversores, lo que desencadenó importantes impuestos sobre las ganancias de capital para cientos de miles de inversores minoristas que siguieron invirtiendo en el TRF de inversores. Vanguard no reveló las posibles ganancias de capital ni las implicancias impositivas para los accionistas de Investor TRF, lo que fue una consecuencia de la migración de accionistas de Investor TRF a Institutional TRF. A través de este acuerdo, al menos 4000 consumidores de Minnesota o más podrían recibir una restitución.
El Departamento de Comercio de Minnesota está aquí para ayudar: El Departamento de Comercio de Minnesota trabaja para ayudar y proteger a los consumidores y para garantizar un mercado sólido y justo. Los consumidores y las empresas de Minnesota pueden comunicarse con la División de Cumplimiento de la Ley del Departamento de Comercio si tienen inquietudes o quejas:
- Presentar una queja en línea
- Correo electrónico: consumer.protection@state.mn.us
- Verifique si un agente o empresa de servicios financieros tiene licencia para realizar negocios en Minnesota.
- Busque acciones comerciales y documentos regulatorios para ver acciones de cumplimiento pasadas.
