MINNEAPOLIS, MN.
Precisamente uno de los términos mas comunes y que mas a menudo escuchamos en nuestra vida diaria es “El Crédito”, en realidad muchos de nosotros nos preguntamos en que se basa o como este crédito puede influenciar nuestras expectativas o logros financieros en los Estados Unidos. Para ayudar a los hispanos a sentirse más seguros y confiados sobre el tema de crédito, listamos en este comunicado respuestas a las preguntas más comunes enviadas a Crédito y Más acerca de los informes y puntajes de crédito.
¿Qué es un informe de crédito?
Un informe de crédito es un registro de sus cuentas de crédito y sus pagos. Los informes de crédito normalmente son consultados para ayudar a los prestamistas a tomar decisiones rápidas e informadas sobre cómo otorgar préstamos y bajo qué términos.
La información de los informes de crédito puede ser utilizada para otorgar empleo, rentar una vivienda u obtener licencias y seguros. Si usted quiere rentar un apartamento, comprar una casa o adquirir arrendamiento de un auto, un buen informe de crédito puede hacer gran diferencia en su estilo de vida.
Los consumidores también pueden revisar su informe de crédito para observar indicaciones de robo de identidad, o utilizarlo para entender más a fondo los factores que influyen en su crédito, así manteniéndose informados para tomar mejores decisiones financieras.
Los típicos informes de crédito incluyen lo siguiente:
•Identificación: nombre del consumidor, dirección actual y direcciones anteriores, número de teléfono, variaciones de su número de Seguro Social relatadas por prestamistas, fecha de nacimiento, su empleador y el nombre del cónyuge.
•Historial de la cuenta: Información específica acerca de cada cuenta, como la fecha en que se abrió, el límite de crédito o la suma del préstamo, balance, pago mensual, estado de los pagos e historial de pago.
•Registros públicos: Esto incluye procesos de bancarrota, archivos en las cortes de sentencias fiscales y juicios monetarios.
•Indagaciones: Un archivo de los que han revisado la información de crédito del consumidor.
¿Cada cuánto se actualizan los informes de crédito?
En general, los acreedores envían la información a las agencias de reporte de crédito meses después de que el ciclo de facturación actual haya sido aclarado ya que los ciclos de facturación pueden variar. Por lo tanto, las actualizaciones de cuentas en su informe de crédito cambiaran durante el mes. Por otra parte, los prestamistas o acreedores no están obligados a reportar la información de sus cuentas a las agencias nacionales de crédito. Su participación es completamente voluntaria.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito está calculado en base a la información en su reporte de crédito. Los puntajes de crédito que normalmente varían entre 300 y 800 puntos son frecuentemente utilizados como una herramienta de escrutinio. Muchos acreedores, dueños de propiedades y compañías de tarjetas de crédito establecen un punto de referencia – como el de tener un mínimo puntaje de crédito de 680 – para determinar qué tipo de préstamo facilitará. Algunas compañías no negociaran con alguien cuyo puntaje de crédito sea menos de 620. Otros trabajarán con individuos que tengan puntajes bajos pero les cobrarán intereses y tarifas de alto precio.
Los prestamistas obtienen puntajes de crédito según la selección de método de puntuación que predice fácilmente el nivel de riesgo relacionado con el tipo de negocio determinado. Básicamente los puntajes de crédito traducen la información del informe de crédito a un número, permitiendo que los prestamistas tomen decisiones de préstamos objetiva y consistentemente, de modo preciso y rápido.
Los consumidores también pueden averiguar sus propios puntajes de crédito por medio de varias fuentes, incluyendo a Crédito y Más. Cualquier puntaje que los consumidores reciban a través de un servicio, como una agencia de reporte de crédito, puede explicar lo que significan sus números en términos de riesgo crediticio general y describir los factores del informe de crédito que más influenciaron el puntaje.
¿Qué influye un informe de crédito?
Los factores que afectan su puntaje de crédito son aspectos en su informe de crédito. Lo que se refleja en el informe es lo que forma su puntaje de crédito. Ellos pueden incluir:
•Historial de pago
•Uso de crédito
•Edad promedio de las cuentas
•Tipos de cuentas
•Indagaciones
En El Minnesota de Hoy creemos que la información es clave para el éxito de los Hispanos. Esta información es provista sólo como una guía de información general. No tiene la intención ni debe ser utilizado como consejo legal o profesional. Por favor consulte con su abogado o asesor financiero para discutir temas legales o financieros relacionados con sus decisiones crediticias.
