MINNEAPOLIS, MN
Alrededor del 74% de los estadounidenses con un presupuesto citan el aumento de los costos como el mayor desafío que enfrentan actualmente cuando intentan cumplir con un presupuesto, WalletHub publicó hoy su informe sobre las ciudades con los mejores y peores presupuestadores de 2025 para felicitar a quienes manejan bien sus finanzas y arrojar luz sobre los lugares que necesitan mejorar.
Para determinar dónde viven las personas que hacen mejores presupuestos, WalletHub comparó más de 180 ciudades a través de 12 métricas clave, que van desde el puntaje crediticio promedio hasta las relaciones deuda-ingreso y las tasas de ejecución hipotecaria.
Presupuestadores en Minneapolis (1=Mejor; 91=Promedio)
- Puesto general:6º
- 91.º – Puntuación crediticia media
- 11. Deuda no hipotecaria como porcentaje del ingreso
- 77.º – Tasa de ejecuciones hipotecarias
- 13 ° – Porcentaje de Utilización del Crédito
- 84.º – Gastos de vivienda como porcentaje del precio medio de la vivienda
- 65.º – Porcentaje de los gastos totales no relacionados con la vivienda respecto del ingreso medio
Para ver el informe completo, visite:
https://wallethub.com/edu/cities-with-best-worst-budgeters/7666/
¿Cuál es el mayor obstáculo para los consumidores que intentan ceñirse a sus presupuestos?
“Uno de los mayores errores presupuestarios es que la gente subestima los gastos variables, pero necesarios, como la comida y la gasolina de sus vehículos. Es mejor sobreestimar este tipo de gastos y luego hacer un seguimiento de ellos durante unos meses. Los presupuestos deben reevaluarse periódicamente y deben ajustarse de forma rutinaria para reflejar el gasto real al menos cada tres o cuatro meses. Es un proceso dinámico, no solo un evento único para establecer un presupuesto. Además, con demasiada frecuencia la gente piensa en recortar gastos en lugar de aumentar sus ingresos. Parece ser lo que muchos gurús financieros también enfatizan. A menudo, la respuesta es una combinación de buscar un trabajo con mejor salario, encontrar un trabajo secundario, ya sea otro trabajo a tiempo parcial o algo empresarial (que también puede brindar múltiples ventajas fiscales), y/o invertir en educación superior o certificaciones para estar más calificado y ser más competitivo para puestos mejor remunerados con más oportunidades de ascenso. Algunos empleadores incluso pagarán por educación superior si eso lo hará mejor en el trabajo que está haciendo actualmente”.
Julie Mull, Ph.D., CFP®, ChFC®, MBA – Jefa del Departamento de Negocios; Directora del Programa, Programas Registrados de la Junta CFP, Carroll College
“El mayor obstáculo para los consumidores que intentan gastar menos de lo que ganan es la falta de fondos suficientes reservados en ahorros para gastos inesperados. La vida sucede, no siempre se puede controlar. Pero tener dinero reservado para ayudar con gastos inesperados o eventos inesperados de la vida, ya sean emergencias o no, aliviará o evitará parte del estrés mental y financiero. Además, la mayoría de los consumidores no son plenamente conscientes de los gastos esperados que no ocurren todos los meses. Estos gastos no son emergencias y podrían planificarse con anticipación, como el mantenimiento y las reparaciones del automóvil, los gastos de vacaciones y ocasiones especiales, las tasas de inscripción o matrícula de regreso a la escuela, o el mantenimiento del hogar o el reemplazo de electrodomésticos. Los consumidores se beneficiarían de replantear su enfoque de dichos gastos y tratarlos como gastos regulares y planificados. Esto se puede hacer haciendo una lista de estos gastos que se espera que ocurran dentro del próximo año. Sume el costo estimado de estos, divídalo por la cantidad de cheques de pago que tenga y luego coloque ese dinero en una cuenta de ahorros designada específicamente para estos gastos esperados no mensuales. Cuando necesite neumáticos nuevos o llegue la temporada de vacaciones, tendrá el dinero reservado listo para pagarlo. Esos gastos se planifican y se contabilizan en lugar de convertirse en obstáculos”.
Melanie D. Jewkes – Profesora de Extensión, Extensión de la Universidad Estatal de Utah, Condado de Salt Lake
¿Qué consejos daría a los consumidores que quieren elaborar un presupuesto y cumplirlo?
“Mi consejo más importante es empezar por hacer un seguimiento de tus gastos para asegurarte de que el presupuesto que planeas supone un cambio realista. Si haces un seguimiento de tus gastos durante un mes o dos, podrás hacerte una idea de cuáles son tus hábitos financieros actuales. Luego, cuando planifiques tu presupuesto, vuelve a comprobarlo para ver qué tan grande es el cambio que planeas hacer. A menudo he visto a gente con la que trabajo establecer un presupuesto que parece razonable, pero que en realidad representa un cambio significativo respecto de sus hábitos actuales. Hacer cambios más pequeños es más sostenible a largo plazo, pero tienes que conocer tus gastos actuales para saber qué tipo de cambio estás planeando”.
Carrie Sorenson, MPH, AFC® – Educadora en ciencias familiares y del consumidor, Extensión de la Universidad de Maryland
“Una de las mejores cosas que puedes hacer para crear un presupuesto y ceñirte a él es tomar conciencia de tus hábitos de gasto. Para ello, puedes llevar una lista de en qué gastas dinero durante unas semanas o puedes revisar los extractos bancarios o de tarjetas de crédito. El objetivo es tener una idea clara de lo que gastas y en qué tipo de gastos. Esto puede convertirse en un punto de partida para crear un presupuesto que se ajuste a tus hábitos de gasto y probablemente sea un punto de partida más realista. A continuación, tener un propósito en mente puede ayudarte a mantenerte motivado. ¿Por qué quieres hacer un presupuesto? ¿Es para ahorrar más para la jubilación? ¿Prevés una disminución de los ingresos? ¿Quieres ahorrar para unos objetivos específicos? Cuando tengas un propósito en mente, crea gastos en torno a los objetivos tratándolos como un gasto. Por ejemplo, si quieres ir de vacaciones al extranjero, crea una cuenta de ahorros con el nombre del destino de vacaciones e incluye el destino como una partida en tu presupuesto. Recuerde que un plan de gastos intencional puede llevar tiempo para que funcione sin contratiempos, pero una revisión semanal o algunas veces al mes puede ayudarlo a mantenerse encaminado para alcanzar sus objetivos y mantenerse dentro de los límites de gasto que establezca”.
Melanie D. Jewkes – Profesora de Extensión, Extensión de la Universidad Estatal de Utah, Condado de Salt Lake
¿Cómo deben los padres enseñar a los niños sobre la importancia del presupuesto?
“Una excelente manera de enseñarles a los niños a hacer un presupuesto es involucrarlos en el proceso. Esto no significa generar ansiedad en los niños exponiéndolos a cada detalle del presupuesto, pero explicarles por qué y cómo se hace el presupuesto puede ayudar a generar la aceptación de todos. Darles a los niños el control sobre una sección del presupuesto puede ser especialmente beneficioso. Esta podría ser una categoría como entretenimiento o ropa. Explíqueles el tamaño del presupuesto para esta categoría y vea qué formas creativas desarrollan para mantenerse dentro de ese presupuesto”.
Mark Scanlan – Profesor, Universidad Estatal Stephen F Austin
“Hay muchas maneras geniales de enseñarles a los niños a hacer un presupuesto. Puedes usar cuentos y actividades para niños para ayudarlos a aprender sobre el valor del dinero y la importancia de hacer un presupuesto. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene algunos recursos geniales para eso a través de su Estantería de libros Money as You Grow . También puedes encontrar maneras de, en la medida que te sientas cómodo, compartir tu propio proceso de elaboración de presupuestos con tus hijos. Por ejemplo, en el supermercado, puedes mostrarles cómo puedes comprar lo mismo de diferentes compañías pero pagar diferentes cantidades o comparar el costo de comprar algo o hacerlo tú mismo. La idea es dejar que los niños vean un poco tu proceso de pensamiento y cómo tomas decisiones sobre cuándo gastar, cuánto gastar, cuándo ahorrar y para qué ahorrar”.
Carrie Sorenson, MPH, AFC® – Educadora en ciencias familiares y del consumidor, Extensión de la Universidad de Maryland
5 consejos para una mejor elaboración de presupuestos
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- Comience con un plan: es más probable que tenga éxito y se mantenga en el buen camino si tiene un plan sólido. El proceso de elaboración de un presupuesto implica recopilar información sobre sus finanzas, establecer metas para lo que desea lograr, asignar dinero en función de la importancia de cada gasto y realizar un seguimiento de su progreso. Comprender cómo elaborar un presupuesto es importante porque puede ayudarlo a evitar gastar de más, mejorar su calificación crediticia, prepararse para el futuro y más.
- Utilice herramientas de presupuesto gratuitas: puede aprovechar las herramientas de presupuesto en línea para crear su presupuesto ideal, ya sea que prefiera microgestionar cada gasto o simplemente crear algunas categorías generales.
- Mantén claras tus prioridades: tu pago mensual de deudas debe ser tu primera prioridad. Luego vienen los gastos esenciales, como facturas, alimentos y gasolina, además de ahorrar dinero para el futuro. Solo después de que te hayas ocupado de estas cosas, debes destinar dinero para “deseos”.
- Pruebe distintos métodos de elaboración de presupuestos: existen diversas estrategias de elaboración de presupuestos que puede utilizar, y la mejor puede variar de una persona a otra. Algunas estrategias (como el presupuesto 50/30/20) recomiendan gastar porcentajes específicos de su presupuesto en necesidades, deseos y ahorros, mientras que otras enfatizan en asegurarse de que se tenga en cuenta cada dólar (método de elaboración de presupuestos de base cero) o se centran en establecer límites de gasto estrictos en diferentes categorías de gastos (método de sobres). La clave es averiguar cuál funciona mejor para usted.
- Cíñete a tu presupuesto: haz un seguimiento de tus gastos a diario para saber constantemente tu progreso, o simplemente sincroniza tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito con una aplicación de presupuestos. Además, escribe tus objetivos presupuestarios a largo plazo en un lugar donde puedas verlos con frecuencia y colabora con un familiar o un amigo para que se responsabilicen mutuamente.
