MINNEAPOLIS, MN
Dado que abril es el Mes Nacional de la Educación Financiera y los puntajes de alfabetización de Wallet varían en un 29% en todos los estados, el sitio web de finanzas personales WalletHub publicó hoy su informe sobre los estados con mayor y menor alfabetización financiera en 2024 , que analiza los programas de educación financiera y los hábitos de los consumidores en cada uno. de los 50 estados y el Distrito de Columbia.
El estudio utiliza un conjunto de datos de 17 métricas clave, que van desde las calificaciones de educación financiera de la escuela secundaria hasta la proporción de adultos con un fondo para emergencias. Las métricas también incluyen los resultados de la prueba WalletLiteracy Test de WalletHub.
Educación financiera en Minnesota (1=Más alfabetizados financieramente, 25=Promedio):
- Clasificación general: 1ro
- 9.º – Puntuación de la ‘Encuesta sobre alfabetización de WalletHub’
- 1.º – % de adultos mayores de 18 años que gastan más de 1ro que ganan
- 10.º – % de adultos mayores de 18 años con fondos para emergencias
- 11º – % de hogares no bancarizados
- 4to – % de adultos mayores de 18 años que pagan solo el mínimo en tarjeta(s) de crédito
- 1 ° – Grado de Educación Financiera de Secundaria
Para obtener el informe completo, visite:
https://wallethub.com/edu/most-and-least-financially-literate-states/3337
¿Qué deberían hacer los formuladores de políticas para mejorar la educación financiera?
“Para empezar, la educación financiera debería ser obligatoria para la graduación. Lo ideal sería que el plan de estudios fuera una clase propia, pero también podría incluirse dentro de otra clase o clases. Además, las autoridades pueden ser modelos de buen comportamiento fiscal siendo buenos administradores del dinero de los contribuyentes. Sería terrible que quienes están en el poder adoptaran un enfoque de responsabilidad fiscal de hacer lo que digo, no lo que hago”.
Kelly Hunter Markson, Ph.D. – Profesor titular, Wake Technical Community College
“La educación financiera es una materia que debe enseñarse, similar a cualquier otra materia que se imparta en la escuela. Hay pasos básicos para comprender cómo hacer un presupuesto, ahorrar, ganar dinero, etc., y el momento adecuado para comenzar es cuando el niño desea artículos materiales. Los formuladores de políticas deberían alentar, si no exigir, que se enseñe la educación financiera como una materia”.
Jeffry Haber, PhD, CPA – Profesor, Universidad de Iona
¿Cómo pueden los padres dotar a sus hijos de conocimientos financieros?
“Pueden ser buenos modelos a seguir. Los padres que se ajustan a un presupuesto y asumen la responsabilidad de sus decisiones enseñan a sus hijos sobre prioridades y valores. Por ejemplo, no tener la última ropa y aparatos (teléfonos, etc.) duele cuando uno es un adolescente, pero más tarde, si este adolescente se gradúa de la universidad libre de deudas porque sus padres priorizaron la educación antes que mantenerse al día con los Jones, eso no sólo enseña una lección importante, pero prepara al niño para el éxito en sus primeros años de ingresos”.
Kelly Hunter Markson, Ph.D. – Profesor titular, Wake Technical Community College
“Los padres pueden ayudar a apoyar cualquier enseñanza que brinden las escuelas y, si es necesario, convertirse en el punto focal para transmitir educación financiera. Transmitir conocimientos financieros no tiene por qué ser un ejercicio académico en el hogar, sino que las “lecciones” provienen del comportamiento. Cuando un niño quiere un juguete y no es el momento para un regalo (cumpleaños, vacaciones de fin de año, etc.), puede ser un momento de enseñanza para ahorrar. Para lograr esto, es posible que los padres tengan que crear situaciones en las que el niño pueda ganar dinero (para tareas adicionales, etc.). Esto enseñaría que para obtener dinero a menudo hay que realizar un trabajo y obtener lo suficiente para comprar algo que quizás deba ahorrar. Parte de este proceso de aprendizaje podría incluir el arrepentimiento del comprador. Todas las lecciones importantes se aprenden mejor cuando se es joven”.
Jeffry Haber, PhD, CPA – Profesor, Universidad de Iona
¿Cuáles son algunos consejos importantes para administrar las finanzas personales durante el entorno económico actual con inflación significativa?
“La mayoría de los jóvenes de hoy nunca han estado expuestos a altas tasas de inflación. [En] períodos de alta inflación, es importante ser un comprador cuidadoso y asegurarse de que sus inversiones se mantengan al día. Cuando las tasas de ahorro eran cercanas a cero, dejar dinero en cuentas corrientes, Venmo o PayPal no tenía costo de oportunidad. Pero hoy en día, cuando puedes ganar entre un 4% y un 5% con ahorros y CD, tus tenencias de efectivo están perdiendo poder adquisitivo”.
Vickie Bajtelsmit – Profesora Emérita, Universidad Estatal de Colorado; autor de Finanzas personales, 3ª ed. (2024, John Wiley e hijos)
“Vive dentro de tus posibilidades. Es así de simple. No gastes dinero que no tienes. Presupuesto. Limite los préstamos a un préstamo para automóvil, una hipoteca y la matrícula universitaria (y considere alternativas menos costosas como el colegio comunitario). Considere comprar productos usados. Tenga una cuenta para emergencias en caso de emergencia. Aproveche el interés compuesto invirtiendo en fondos de acciones indexados para la jubilación”.
Kelly Hunter Markson, Ph.D. – Profesor titular, Wake Technical Community College
